In questo blog post parlo di un argomento che mi appassiona parecchio e che secondo me viene poco discusso, ovvero: come gestire le proprie finanze.

Sono entrato in questo mondo per caso, quando appena arrivato negli Stati Uniti, nel configurare tutto per il nuovo lavoro mi è stato chiesto come volevo investire i soldi del fondo pensione. Io non sapevo proprio nulla, e il team di risorse umane non era tenuto a darmi consigli… quindi ho dovuto studiare!

Le basi

Siamo abituati ad avere delle entrate mensili, tipicamente reddito da lavoro dipendente, che usiamo per comprarci le cose che servono per vivere tipo cibo, affitto, bollette, e altro.

Se siamo fortunati, riusciamo a guadagnare di più di quello che spendiamo mensilmente, quindi cosa facciamo con i soldi extra? Magari li mettiamo in banca, e li risparmiamo per il futuro.

In teoria è una buona idea, in pratica però i soldi tenuti in un conto corrente perdono valore ogni giorno se non facciamo qualcosa.

In media, i prezzi di tutto ciò che compriamo aumenta di circa 2% annuo, la cosiddetta inflazione. I nostri soldi tenuti fermi quindi perdono 2% di valore ogni anno, per esempio, se mettiamo da parte 5000 euro, dopo 5 anni è come se ci ritrovassimo con 4500 euro!

Cosa fare allora? Come fare in modo che i nostri soldi guadagnati duramente mantengano il loro valore del tempo?

Fondo di emergenza

Sicuramente è importante avere un fondo di emergenza, ovvero una cifra che ci permetta di coprire spese impreviste, auto da riparare/ricomprare, perdita del lavoro, etc. Di solito conviene mettere da parte circa 6 volte quello che spendiamo ogni mese.

In questo modo siamo più tranquilli nel caso succeda qualcosa. Conviene mettere questi soldi in conti deposito che abbiano una rendita, anche se bassa.

Investimenti

Tutto il resto conviene destinarlo ad investimenti che abbiano rendimenti più alti, in modo che i nostri soldi possano lavorare per noi. Ci sono diversi tipi di investimenti che si possono fare, i più semplici sono:

Tipo	Rischio	Rendimento annuo
Azioni	Alto	7-10%
Bond / Obbligazioni	Basso	4%
Immobili	Dipende	Dipende

Mercato finanziario

Il mercato azionario è famoso per i crash del 2000, 2008, 2020 etc però in un orizzonte temporale di 15 anni è andato sempre in crescita. Investire in azioni è un ottimo asset per chi ha un orizzonte temporale lungo.

Le obbligazioni invece hanno rendimenti più bassi, ma dato che sono garantite dai governi, forniscono più stabilità.

Questi due asset sono ottimi sopratutto in combinazione, perché quando le azioni salgono di valore, le obbligazioni scendono e viceversa.

Tipicamente conviene sempre avere un mix. Se non si ha un orizzonte temporale preciso conviene avere un portfolio più costituito da azioni, in modo da beneficiare di una crescita più alta. Altrimenti, meglio avere un portfolio più orientato ai bond.

Una buona regola è quella di usare la propria età, una persona di 35 anni potrebbe per esempio investire il proprio patrimonio in questo modo: 35% bond, 65% azioni.

Immobili

Gli immobili sono sicuramente una ottima classe di investimenti pure, si può investire comprando una casa dove vivere oppure comprare case per affittarle in modo da avere una rendita.

Si tratta solitamente di un buon investimento, e a volte rende benissimo come in grandi città tipo Milano. Bisogna stare attenti però che in realtà italiane più piccole come città di provincia del sud, il valore degli immobili è più destinato ad andare giù che su, data la decrescita della popolazione.